Le meilleur robot

Au fur et à mesure que les questions bancaires se développeront, nous examinerons comment elles affectent nos histoires. Si nous jugeons que des changements à nos histoires sont appropriés, nous les noterons. (Lisez notre méthodologie complète ici.)

Lorsque vous recherchez un moyen pratique d'investir, les robots-conseillers peuvent être un bon choix. Ces plateformes d'investissement en ligne fournissent généralement une gestion automatisée des investissements et le font souvent pour un coût minimal et peu d'efforts de votre part. Répondez simplement à un questionnaire sur vos objectifs financiers, votre calendrier, votre tolérance au risque et d'autres préférences et la plateforme sélectionne les actifs et conçoit un portefeuille pour vous.

Mais toutes les plateformes de robots-conseillers ne sont pas créées égales. Certains sont plus chers que d'autres ou nécessitent un solde minimum élevé pour commencer. Certains offrent des conseils personnalisés d'un professionnel de la finance, tandis que d'autres peuvent n'offrir aucun soutien humain.

Pour aider à rendre le processus de sélection un peu plus facile, l'équipe éditoriale de Fortune RecommendsTM a passé en revue près de deux douzaines de plateformes de robots-conseillers et a dressé une liste de nos 10 meilleurs choix. Lors de notre examen, nous avons pris en compte le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte, les frais de commission, les frais annuels, le support client, le service de conseil personnalisé, les bonus d'inscription et les frais de fermeture de compte. (Lisez notre méthodologie complète ici.)

Tous les frais indiqués sont à jour au 2 mars 2023.

Voici un aperçu plus approfondi du top 10 de notre liste, y compris des informations clés sur leurs frais, les offres de service client et d'autres informations importantes à prendre en compte lors de l'ouverture d'un compte.

Les représentants de Fidelity sont disponibles 24h/24 et 7j/7 par téléphone, chat en direct du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 HE et les week-ends de 9h00 à 16h00 HE. Le site Web propose également un assistant virtuel 24h/24 et 7j/7 pour une assistance automatisée.

Si vous êtes curieux de connaître les plateformes de robo-advisor mais que vous n'avez pas beaucoup d'argent pour commencer, Fidelity Go peut être un bon choix. Aucun dépôt n'est requis pour ouvrir un compte et seulement 10 $ sont nécessaires pour commencer à investir et à explorer l'expérience du robot-conseiller. Un autre avantage de la plate-forme Fidelity Go est l'absence de frais à tous les niveaux. Pour ceux qui ont moins de 25 000 $ sous gestion, il n'y a pas de frais de conseil annuels. Cependant, ceux qui ont 25 000 $ ou plus dans un compte Fidelity Go paieront 0,35 % chaque année. En échange de ces frais de 0,35 %, les clients bénéficient d'un coaching individuel illimité.

Les clients peuvent joindre un représentant par chat en direct, par e-mail ou par téléphone 24h/24 et 7j/7.

Ally permet de commencer facilement à investir avec seulement une exigence de dépôt minimum de 100 $ et peu de frais pour son service. Ceux qui ouvrent le portefeuille amélioré en espèces d'Ally, qui nécessite de mettre de côté 30% de votre portefeuille en espèces pour agir comme un tampon contre la volatilité, ne paieront pas de frais de conseil.

Cependant, lors de l'ouverture du portefeuille axé sur le marché d'Ally, qui ne nécessite qu'une réserve de liquidités de 2 %, des frais de conseil de 0,30 % sont appliqués. Les clients d'Ally Invest ont accès à des spécialistes du portefeuille par téléphone du lundi au vendredi. La plate-forme Ally offre un service client par chat et vous pouvez également poser des questions par e-mail.

Les spécialistes de l'assistance à l'amélioration sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi, de 9h00 à 18h00 HE. Les clients peuvent également obtenir l'assistance dont ils ont besoin 24h/24 et 7j/7 grâce à l'assistant virtuel du site.

Betterment propose une plateforme très conviviale qui permet de configurer votre compte en quelques minutes seulement après avoir répondu à quelques questions. Vous n'avez pas besoin d'argent pour ouvrir un compte, mais vous aurez besoin de 10 $ pour commencer à investir. La plateforme offre un rééquilibrage automatique et un réinvestissement des dividendes sans frais supplémentaires. Les utilisateurs peuvent également configurer des dépôts automatisés sur leur compte Betterment pour continuer à financer leurs objectifs d'investissement.

Un inconvénient à considérer cependant est qu'il y a des frais pour accéder aux conseils individuels de planificateurs financiers certifiés. Les clients devront acheter un forfait unique pour ce support, qui coûte de 299 $ à 399 $, ou passer à un plan premium qui inclut un support continu. Les plans Premium ont des frais de conseil annuels supplémentaires de 0,15 %.

Les représentants du service client sont disponibles par téléphone de 5 h 00 à 19 h 00 HNP, 7 jours sur 7. Les clients peuvent également soumettre un ticket d'assistance par e-mail et contacter un représentant via un chat en direct 24h/24 et 7j/7.

La plateforme d'investissement d'Acorns facilite l'investissement en arrondissant vos achats et en investissant votre petite monnaie. Pour les investisseurs qui ne sont pas prêts à s'engager à investir un montant important chaque mois, ce type de modèle investit sans avoir à attribuer un poste distinct dans votre budget pour vos besoins d'investissement.

Un avantage supplémentaire : ce compte avait le minimum le plus bas pour commencer à investir. Pour seulement 5 $, vous pouvez ouvrir un compte et faire travailler votre argent pour vous. L'adhésion à Acorns ne coûte que 3 $ par mois, ce qui représente 36 $ au cours d'une année - un argument de vente possible pour les investisseurs qui souhaitent jouer un tarif forfaitaire pour leurs services d'investissement automatisés (plutôt qu'un pourcentage des fonds dans leur compte).

Wealthfront offre une assistance par e-mail et par téléphone en semaine de 7h00 à 17h00 PT.

La plate-forme de robot-conseiller de Wealthfront permet aux utilisateurs de créer des portefeuilles organisés et personnalisés en fonction d'intérêts spécifiques tels que la responsabilité sociale. Cependant, vous aurez besoin de 500 $ pour ouvrir un compte Wealthfront, qui peut ne pas être accessible à tout le monde. De plus, il y a des frais de conseil de 0,25 % par an. Les clients de Wealthfront ont accès par téléphone à des spécialistes des produits et peuvent également contacter des professionnels par e-mail. La plate-forme promet que les e-mails recevront une réponse dans un délai d'un jour ouvrable.

Les membres de l'équipe SigFig sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi, de 6h00 à 15h00 PT. Ils peuvent également être contactés par e-mail et les clients peuvent même prendre rendez-vous avec un conseiller financier du lundi au vendredi, entre 6h00 et 18h00 PT.

La caractéristique la plus notable d'un compte de conseiller-robot SigFig est peut-être qu'il offre un accès illimité aux conseillers, quel que soit le solde de votre compte. C'est une caractéristique inestimable. Les options de service client de la plate-forme sont également admirables et incluent le téléphone, le courrier électronique et le chat. La plateforme surveille également en permanence votre compte et le rééquilibre si nécessaire. En revanche, vous aurez besoin de 2 000 $ pour ouvrir un compte SigFig. Et tandis que vos premiers 10 000 $ investis sont gérés gratuitement, au-delà, vous paierez des frais annuels de 0,25 %.

Si vous avez des questions supplémentaires sur INVEST, vous pouvez appeler le numéro au dos de votre carte pour obtenir de l'aide 24h/24 et 7j/7.

INVEST for Amex by Vanguard est conçu pour les titulaires de carte American Express de base et offre des points de récompense d'adhésion lorsque vous investissez. Une autre caractéristique particulièrement notable de cette plate-forme est la consultation individuelle dédiée qu'elle fournit avec un représentant de Vanguard une fois que vous vous êtes inscrit. En revanche, bien qu'il n'y ait pas de frais de conseil pendant les 90 premiers jours, les clients paient ensuite des frais allant jusqu'à 0,50 % sur les actifs gérés par la plateforme INVEST. De plus, avec INVEST, vous pouvez gagner un bonus en espèces tous les 12 mois en fonction du solde quotidien moyen de votre compte d'épargne à haut rendement American Express et obtenir 15 $ pour chaque tranche de 10 000 $ (jusqu'à 50 000 $) dans votre compte d'épargne à haut rendement Amex.

Les représentants de Schwab sont disponibles 24h/24 et 7j/7 par téléphone et chat en direct.

Schwab Intelligent Portfolios offre le meilleur service global pour le prix Bien que le dépôt initial pour commencer soit plus élevé que sur de nombreuses autres plateformes, il n'y a pas de frais de conseil, pas de commissions et pas de frais de fermeture de compte. De plus, les clients bénéficient d'une assistance en direct 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 de la part de professionnels basés aux États-Unis et le conseiller-robot de Schwab surveille activement et rééquilibre automatiquement votre portefeuille en cas de besoin. En plus de l'assistance téléphonique, la plateforme propose également une assistance par chat avec des spécialistes de compte.

La TD offre une assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi qu'une assistance par chat via Facebook Messenger et Twitter Direct Message.

Le compte de placement automatisé de Gestion de patrimoine TD crée un portefeuille unique de FNB et de fonds communs de placement en fonction de vos objectifs financiers et de votre appétit pour le risque. L'inconvénient : ce compte nécessite un dépôt minimum de 5 000 $ pour démarrer. Cela peut être exagéré pour certains investisseurs, mais si vous avez les fonds disponibles, vous profiterez des faibles frais de placement de la TD ainsi que de la surveillance et du rééquilibrage continus du portefeuille. De plus, pour un temps limité, vous pouvez gagner 100 $ lorsque vous ouvrez un compte de placement TD automatisé, des conditions s'appliquent.

Les représentants d'UBS sont joignables du lundi au vendredi de 8 h 30 HNE à 19 h 30 HNE.

À 10 000 $, UBS Advice Advantage a le solde minimum le plus élevé de notre liste, alors nouveaux investisseurs, méfiez-vous : ce compte n'est peut-être pas pour vous si vous n'êtes pas encore tout à fait prêt à investir des milliers de dollars. Vous paierez également des frais de conseil auprès d'UBS, ce qu'il convient de garder à l'esprit. La bonne nouvelle : cette plate-forme offre un rééquilibrage automatisé, la collecte des pertes fiscales et une surveillance continue par des professionnels de la finance expérimentés.

Les robots-conseillers sont des plateformes qui offrent des services automatisés d'investissement et de gestion de patrimoine basés sur l'utilisation d'algorithmes mathématiques. Les clients fournissent des informations initiales sur leurs objectifs financiers, leur tolérance au risque et leurs antécédents personnels, et le conseiller-robot identifie les actifs appropriés et crée un portefeuille. De nombreux robots-conseillers rééquilibrent également automatiquement les portefeuilles et permettent de récolter des pertes fiscales.

Ces services de gestion de portefeuille en ligne sont apparus pour la première fois en 2010 et au fil des ans, le domaine s'est développé pour inclure plus de 100 plateformes de robots-conseillers dans 15 pays, selon un rapport de Deloitte.

Ouvrir un compte robo-advisor est simple. Cela implique généralement de remplir un questionnaire en ligne qui nécessite de fournir des informations sur vous-même, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Après cela, vous alimentez le compte pour commencer.

Comme pour tout type d'investissement, il existe des risques et il est possible de perdre de l'argent avec les hauts et les bas du marché.

Pour identifier nos meilleurs choix pour les meilleurs conseillers robots, Fortune RecommendsTM a comparé 20 plates-formes de conseillers robots différentes. Nous avons classé chaque compte en sept catégories : frais de commission, minimum de compte, frais de conseil annuels, service client, disponibilité des conseillers humains, bonus d'inscription et frais de fermeture de compte (ACAT).

Tous les comptes de notre liste sont accessibles à tous aux États-Unis, vous pouvez donc vous inscrire à n'importe quelle offre, où que vous soyez.

Les principales catégories que nous avons analysées sont :

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